Kā kapitāls ir 401 (k) plāns masām

Capital One Advisors 401k Services sākās 2011. gadā. Kopš tā laika Capital One ir koncentrējusies uz 401 (k) plānu nodrošināšanu, izmantojot divus galvenos piedāvājumus: ShareBuilder un Spark 401k. Ar ShareBuilder 401k, kas tika uzsākts 2005. gadā, Capital One nodrošina pasūtījuma 401 (k) plānus mazākiem vidēja tirgus uzņēmumiem. Capital One Spark 401k tika uzsākta 2016. gadā, lai nodrošinātu rentablus 401 (k) plānus mazajiem uzņēmumiem un pašnodarbinātām personām.

Mēs runājām ar Capital One Advisors 401k Services prezidentu Stuartu Robinsonu, lai dzirdētu, kādas tendences viņš redz 401 (k) telpā.

Stuart Robertson, Capital One Advisors 401k Services prezidents

Robertsons 2005. gadā kopīgi dibināja ShareBuilder 401 (k) un gadu vēlāk kļuva par tās prezidentu. Koncerns Capital One iegādājās 2011. gadā un kopš tā laika ir Capital One Advisors 401k Services grupa.

Robertson ir ieguvis bakalaura grādu Kolorādo universitātē, kā arī maģistra grādu uzņēmējdarbības vadībā no Indiana universitātes Kelley Business School. Viņš ir bijis Orbitz zīmola un reklāmas direktors un Expedia vecākais mārketinga direktors. Robertsons kā Capital One Advisors 401k Services prezidents pārrauga gan ShareBuilder, gan Spark 401k mārketingu, pārdošanu un darbību.

Robertson uzdotie jautājumi bija saistīti ar plāna izmaksām un līdzdalības rādītājiem, tostarp:

Capital One, izmaksas ir galvenās

Kādas ir tipiskas 401 (k) izmaksas, ko darbiniekiem vajadzētu sagaidīt, lai iekļautu to plānā?

Darbiniekiem ir trīs galvenās izmaksas, kuras parasti redzēs ar savu 401 (k) plānu:

  • Lietvedība
  • Turētājbanka
  • Ieguldījumu izdevumi

Datu glabāšanas izmaksas var daļēji segt jūsu darba devējs mazos biznesa plānos, bet parasti tās ir vienotas maksas vai izdevumi, kas iekļauti darbinieka kontā. Izdevumi par brīvības atņemšanu parasti ir mazi un jāmaksā par naudas saglabāšanu.

Lielākie izdevumi ir ieguldījumu izdevumi. Fonda izdevumu attiecība, kas ietver ieguldījumu pakalpojumu un izplatīšanas izmaksas, parasti veido lielāko daļu izmaksu - iespējams, esat dzirdējuši par 12b-1 maksu. Jūs varat arī redzēt ieguldījumu vai aktīvu pārvaldības izdevumus. Lai to veiktu, jūsu darba devējs, iespējams, ir samaksājis uzņēmumu, lai pārvaldītu ieguldījumu sarakstu un pārskatītu, lai tos vadītu eksperti. Parasti tas tiek sadalīts kā atsevišķs rēķins.

Tomēr interesanti ir tas, ka lielākā daļa darbinieku nezina, cik lielā mērā viņi maksā maksu vai kāda ir taisnīga procentuālā daļa. Saskaņā ar nesen veikto Capital One ShareBuilder 401k apsekojumu par pilna laika darbiniekiem Amerikas Savienotajās Valstīs 62% darbinieku apgalvoja, ka nezina, kādu summu ieguldījumu maksā viņi savā 401 (k) plānā.

Turklāt vidējais procentu likmes plāna aktīvu respondenti uzskata par taisnīgu, lai samaksātu ieguldījumu maksu, bija 14%. Tas ir 14 reizes lielāks par 1% kritēriju. Ja jūs maksājat vairāk nekā 1% no investīciju izdevumiem, ir pienācis laiks nopietni apsvērt zemākas fonda iespējas, kādas jums ir jūsu plānā, un runāt ar savu uzņēmumu par citiem pakalpojumu sniedzējiem, kurus apsvērt. Jums vajadzētu apskatīt zemu izdevumu fondus, kas atbilst jūsu investīciju mērķiem un spējai apzināt akmeņainus tirgus. Indeksa fondiem parasti ir zemāki izdevumu rādītāji nekā aktīvi pārvaldītajiem fondiem, un tie var būt laba vieta, kur sākt samazināt izmaksas.

401 (k) Izmaksas Būtiski Ietekmes rezultāti

Cik svarīgas ir 401 (k) izmaksas par darbinieku rezultātiem ilgtermiņā?

40 gadu karjeras laikā atšķirība starp maksājumiem no 1% līdz 2% var pārvērst simtiem tūkstošu dolāru zaudēto pensijas uzkrājumu katram darbiniekam. Īpašnieki, tas ietver jūs, un izmaksas var būt lielākas, ja plānā ir augstāks nekā vidējais atlikums.

401 (k) izmaksas ne tikai ietekmē jūsu pensijas uzkrājumus - tas var ietekmēt uzņēmumu spēju saglabāt darbiniekus. Patiesībā 61% pilna laika darbinieku varētu apsvērt iespēju atstāt savu pašreizējo darba devēju tādam, kas piedāvāja labākus pensijas pabalstus.

401 (k) Dalībniekiem jāmaksā spēlei

Kādas ir vidējās atlikšanas likmes 401 (k) plāna dalībniekiem? Ko viņiem vajadzētu būt?

Darbiniekiem, kas piedalās viņu uzņēmuma 401 (k), ir ierasts, ka darbinieki maksā 5% līdz 7% no viņu algas, kas nešķiet pārāk slikti. Tomēr eksperti ierosina, ka 40 gadu karjeras laikā darbiniekiem būs jāsedz 10% līdz 15% no algas, lai dotos pensijā uz tādu pašu dzīves līmeni. Daudzi amerikāņi vai nu nespēj pietiekami savlaicīgi ietaupīt, vai strādāt uzņēmumā, kas nepiedāvā pensiju plānu, kas var likt cilvēkiem izsekot.

Ir vairākas lietas, ko darbinieki var darīt, lai palīdzētu atgriezties ceļā. Pirmkārt, ja jūsu uzņēmums piedāvā spēli, pārliecinieties, ka esat pietiekami veicinājis, lai iegūtu pilnu spēli. Piemēram, uzņēmums var piedāvāt 50 centus, kas atbilst pirmajiem 6% darbiniekiem, kuri zaudē savu algu. Tas ir papildu 3% bezmaksas nauda, ​​ja jums būs - ja jūs veicat vismaz 6% no jūsu algas; tādēļ, ja iespējams. Ja jūs saņemat paaugstinājumu katru gadu un jūs vēl nepiedalīsiet 10% līdz 15%, palieliniet savu atalgojuma atlikšanu par 1% ar savu ikgadējo paaugstinājumu. Tas ir vienkāršs veids, kā palielināt savu samaksu par mājokli, vienlaikus saglabājot to, ko jūs maksājat savam nākotnei. Visbeidzot, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, jūs varat izmantot aizturēšanas ieguldījumu, lai vēl vairāk piešķirtu savu pensijas kontu. Šie 401 (k) plāni ļauj cilvēkiem vecumā no 50 gadiem iemaksāt papildu kontā 6000 $.

Plāna līdzdalība ir fokuss darba devējiem

Kādus pasākumus darba devēji var veikt, lai palielinātu līdzdalību plānā?

Ir dažas atdzist iezīmes, kas var palielināt plāna līdzdalību. Automātiska reģistrācija ir funkcija, ko varat pievienot savam plānam, ja to jau neizmantojat. Tā automātiski reģistrē visus piemērotos darbiniekus un nepilda tos kvalificētam ieguldījumam. Uzņēmumi, kas izmanto šo funkciju, bieži redz, ka plānā līdzdalības līmenis pārsniedz 90%. Svarīgi ir noteikt iemaksu procentuālo līmeni tādā līmenī, kas var būtiski ietekmēt jūsu darbiniekus pensionēšanās brīdī, jo viņi vienmēr var atteikties vai mainīt savu atlikšanas procentu. Domājiet par 7% līdz 10% no algas par automātisko uzņemšanu.

Summa, kuru jūs atbilstat, var būt arī spēcīgs stimuls. Spēle parasti ir nodokļa atskaitāms jūsu uzņēmumam, bet tai ir nepieciešamas dažas avansa naudas, jo jūs uzskatāt, kas ir piemērots jūsu uzņēmumam.

Protams, ir darbinieku izglītošana. Darbinieki bieži vien nav pārliecināti par to, cik lielā mērā ir jāiesaistās, vai kādas iespējas izvēlēties. Labs 401 (k) plāna piedāvātājs piedāvās izglītības pakalpojumus, ceļvežus un videoklipus, kas palīdzēs atbalstīt jūsu uzņēmumu un palīdzēt darbiniekiem saņemt atbildes uz jautājumiem, kā arī apmierināt savas 401 (k) vēlēšanas.

401 (k) Līdzdalība ir atkarīga no vīriešiem un sievietēm

Kādi ir iemesli vīriešu un sieviešu līdzdalības atšķirībām?

Vairāk nekā puse sieviešu (55%), kas nepiedalījās uzņēmuma pensiju plānā, paziņoja, ka piedalīsies, ja viņiem būtu augstāka alga, salīdzinot ar 40% vīriešu. Diemžēl ļoti diskutētā dzimumu algu atšķirība, iespējams, ir faktors. Neskatoties uz panākumiem, kas veikti, lai novērstu dzimumu atšķirības, tas joprojām pastāv, un dažas sievietes jūtas kā viņi nevar atļauties, lai saglabātu pensijas.

Var būt arī citi iemesli, bet ienākumu atšķirības šķiet liels vadītājs. Laba investīciju izglītības programma var palīdzēt arī vairāk cilvēku iesaistīties viņu plānā.

Darba devējiem ir nepieciešams sniegt dalībniekiem labāku piedāvājumu

Kādu padomu jūs ieteiktu darba devējiem, kuri vēlas uzlabot savus plānus saviem darbiniekiem?

Kad jautāja, kāds bija viņu ideālais 401 (k) plāns, darba devēju atbilstība (55%), zemākas maksas (43%) un zemākas ieguldījumu izmaksas (31%) papildināja darbinieku vēlmju sarakstus.

Lai gan ne visi uzņēmumi varēs saskaņot, ir alternatīvas. Piemēram, jūs varētu piedāvāt 401 (k) gada peļņas daļu, pamatojoties uz uzņēmuma sniegumu, vai piedāvāt spēles, kas ir no jebkura līdz četriem gadiem. Šeit ir daudz elastīguma, un uzņēmums vienmēr var nolemt sākt plānu bez saskaņošanas un tad nolemt to pievienot ceļam, jo ​​tas ir lietderīgi uzņēmumam. Tomēr, ja jūs nolemjat sniegt darba devēja ieguldījumu, tas ir atskaitāms jūsu uzņēmumam.

Daudzi darba devēji ir informēti par administrācijas izmaksām, ko uzņēmums tieši maksā, bet var nebūt pilnībā informēti par ieguldījumu izdevumiem plānā. Nav nekas neparasts, ka šie investīciju izdevumi maziem uzņēmējdarbības plāniem ir 1,5%, 2% vai vairāk, ja tie varētu maksāt mazāk par 1%, ja dažas no kvalitātes programmām pastāv. Lai nodrošinātu, ka maksa ir zema, ir svarīgi vismaz reizi gadā pārvērtēt savu plānu. Lai sāktu, novērtējiet fonda izdevumu koeficientus, jo tie parasti ir galvenais, lai redzētu, kur atrodas jūsu plāns. Ir svarīgi iekļaut visus ieguldījumu izdevumus, ko maksā darbinieks. Tomēr daudzos plānos fonda izdevumu rādītāji ir tādi, kuros tiek iekasēti lielākie izdevumi. Atkal, ja jūs maksājat vairāk nekā 1% no fonda izdevumiem un / vai citiem ieguldījumu izdevumiem, tad jūs maksājat pārāk daudz. Jūs varat veikt ātru meklēšanu tiešsaistē, lai atrastu lētus, augstas kvalitātes pakalpojumu sniedzējus, kas koncentrējas uz maziem uzņēmumiem.

Kā Capital One Advisors 401k pakalpojumi palīdz mazajiem uzņēmumiem

Capital One Advisors 401k Services ir vērsta uz pieejamu pensiju plānu pakalpojumu sniegšanu maziem un vidējiem uzņēmumiem. Izmantojot savu ShareBuilder platformu, Capital One piedāvā 401 (k) vidēja lieluma tirgus plānus, savukārt Capital One's Spark 401k piedāvā pieejamu, viegli īstenojamu pensionēšanās plānu mazo uzņēmumu īpašniekiem un pašnodarbinātām personām.

Bottom Line

Mēs vēlamies pateikties Stuart Robertson no Capital One Advisors 401k Services par sēdi kopā ar mums. Jaunākās izmaiņas 401 (k) telpā ir devušas mazo uzņēmumu īpašniekiem stimulu pārskatīt savus mazo uzņēmumu pensionēšanās plānus. Mēs novērtējam to, kā uzņēmumu īpašnieki var strukturēt plānus, kas labāk kalpo dalībniekiem.

Skatīties video: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (Augusts 2019).